[汽車之家 用車養(yǎng)車]  在即將到來的清明假期中，全國高速公路再次對7座及以下小客車免費通行，隨著氣候轉(zhuǎn)暖，相信不少朋友都有駕車出行的計劃。對于自駕出行的朋友來說，最怕出現(xiàn)事故，耽誤假期安排還要處理麻煩的后續(xù)事宜，因此小心駕駛是必須的。不過萬一我們遭遇了各種各樣的事故一定不要慌張，提前了解投保的各種保險，沉著應(yīng)對、有序處理也是很重要的事情。那么今天我們就匯總了一些外出途中容易遇到的常見險種介紹，有出游打算的朋友可以了解一下。

◆  異地出險如何處理  ◆

　　開車出門最怕的是就出事故，日常出險還好說，趕上假期出游身在外地，出個事故可就非常麻煩了。不僅會耽誤假期的出游安排，處理起來也是非常勞神，因此異地出險如何處理，是清明準(zhǔn)備駕車出游的朋友首先需要掌握的。

　　私了公了各有利弊

　　如果說家門口出險大家都知道應(yīng)當(dāng)如何處理，但如果身在外地，人生地不熟，很多人出了事故會首選“私了”。其實我們并不是不贊成私了解決問題的辦法，私了的優(yōu)勢在于簡單省事，但是前提是小刮小蹭沒有第三方受傷等情況出現(xiàn)時，并且可以預(yù)估出車輛損失的情況下協(xié)商進(jìn)行“私了”。如果是大事故造成車輛嚴(yán)重?fù)p壞或是人員傷亡，一方面是非專業(yè)人士很難預(yù)估真實損失，會對日后的維修造成很多不便，另一方面是很多繁瑣的后續(xù)隱患可能是“私了”不能徹底解決的。因此根據(jù)事故嚴(yán)重性，在有把握的情況下也可以采取“私了”的做法。

　　外地出險處理流程

　　當(dāng)然，更多的時候我們不具備判斷損失和預(yù)估后續(xù)隱患的能力，這樣看來花些時間和精力走正規(guī)的流程是最有保障的。那么外地出險應(yīng)該按照什么樣的流程來處理呢？

　　請注意：以下所有步驟，都要在保證安全的前提下進(jìn)行！出險之后在車輛后部設(shè)立安全警告標(biāo)識，之后再進(jìn)行下一步的操作。

　　步驟1：拍照保留現(xiàn)場證據(jù)

　　其實與本地出險一樣，外地出險也要第一時間用相機(jī)或手機(jī)盡可能全的留下事故現(xiàn)場的照片或影像資料作為證據(jù)。如車輛方向，道路方向，碰撞點，馬路上留下的剎車印，以及道路標(biāo)識，駕駛員特征等等應(yīng)當(dāng)盡可能全的留有資料。

　　步驟2：報案

　　拍照取證后，要第一時間向保險公司進(jìn)行報案，說明事故發(fā)生的時間地點和事故細(xì)節(jié)，以便于保險公司第一時間對于車輛及現(xiàn)場情況進(jìn)行了解和判斷。如果出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的三方事故或自己無法判斷責(zé)任的事故，不要輕易破壞現(xiàn)場，并且及時通知交警，如果出現(xiàn)人員傷亡要第一時間報警求助。

　　步驟3：搜集資料再離開

　　有一點需要注意的是，很多外地出險的朋友，按照計劃會很快離開事發(fā)城市，因此要盡快與保險公司工作人員及交警聯(lián)系，在離開前盡量全面的拿到涉及到事故本身的資料證明，如事故證明，損失證明以及相關(guān)資料，并且主動向保險公司工作人員咨詢注意事項及后續(xù)聯(lián)系的時間點及聯(lián)系方式。

　　總的來看，除了要在離開前拿到全面資料以外，外地出險和本地出現(xiàn)的處理流程差別不大，但是有幾點可能造成不給予理賠的情況需要特別注意。

　　情況1：私了不賠

　　由于選擇了私了，對于事故的原因，責(zé)任，損失等重要的信息無法判定，因此這部分損失也就無法獲得保險公司的賠償。

　　情況2：破壞現(xiàn)場不賠

　　其實這種情況與私了有些類似，在不能明確判斷和認(rèn)可事故責(zé)任之前，破壞了現(xiàn)場并且沒有留下足夠的證據(jù)資料的情況下，保險公司無法對于事故責(zé)任和原因進(jìn)行認(rèn)定，也就無法賠付。

　　情況3：出險后再次行駛造成的損壞不賠

　　出險后駕駛員應(yīng)當(dāng)采取合理必要的措施不擴(kuò)大車輛損失，如果在出險后繼續(xù)行駛途中造成二次損失，這部分損失保險公司是不會賠償。

　　情況4：定損前擅自修車不賠

　　一些朋友在出險報案后，想盡快將個別問題修好可以繼續(xù)使用車輛，這種報案后擅自修車可能會導(dǎo)致一些損失無法判斷，因此會有一部分損失無法得到賠償，這點需要特別注意。

　　也許上面說的信息大家不太理解，那么下面我們就在下面按照單方事故和雙方事故的出險情況來和大家一起聊聊

　　在外地出單方事故處理

 　　一般在外地相對比較容易出的保險事故就是單方事故，而對于單方事故且沒有造成任何人傷亡或物品損失的事故，處理的方法要相對的簡單一些。 

　　對于這種事故首先出險后不要挪動車輛，一定要保護(hù)好現(xiàn)場。同時觀察車輛的損失情況，看看車輛是否能繼續(xù)前行，另外再檢查車輛的零件是否有問題，比如懸掛是否變形、是否有油液滲漏等等。

『給自己的車輛受損的地方拍照是必須要做的』

『自己檢查車輛的零件是否有損壞漏油的地方』

　　接下來就要給車輛承保的保險公司報案中心打電話報案，報案時要說清自己車輛的損失情況，詢問是否需要開具交通隊證明或自己拍攝現(xiàn)場照片，并詢問保險公司下一步如何定損等問題。如果保險公司在當(dāng)?shù)赜蟹种�機(jī)構(gòu)，那么后續(xù)的步驟就簡單了，按照報案中心要求的去辦理就行；如果保險公司在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)就有可能出現(xiàn)三種情況：

　　1、輕微損傷：由車主自己照相后帶回車輛所在地，保險公司再依據(jù)照片來定損。

　　2、較嚴(yán)重?fù)p傷：承保公司就會派人去當(dāng)?shù)靥幚怼?/p>

　　3、一般損失：承保公司會讓車主自己在當(dāng)?shù)貙ふ移渌�的保險公司代為查勘。

　　如果是第三種情況，車主應(yīng)先問問承保公司在出險地是否有合作的公司可以代為進(jìn)行查勘，如果沒有可以咨詢下當(dāng)?shù)氐钠桨病⑻�平洋或是中華聯(lián)合保險是否能代為查勘，如果上面三家公司都不接受的話，再咨詢其他公司。如果確實找不到代查勘的公司應(yīng)立即再與承保公司聯(lián)系，告知情況詢問如何處理。

　　雙方事故或涉及人、物損傷的事故需首先報警

　　雙方事故以及涉及人、物損傷的事故與上面的單方事故出險的處理方法有所不同。雙方事故需要在出險后立即報警，交通事故的快速處理辦法此時在外地也完全不適用了。對于這類雙方事故或者人傷物損事故，是否首先經(jīng)過交通隊處理將對索賠能否成功影響很大，稍有不慎就會造成保險公司拒賠或是很大額度的免賠。

　　雙方事故如果自己是全責(zé)，對方車輛沒有損失，此時也應(yīng)讓其等候交警來處理。等候期間問清對方是何地哪家保險公司的交強(qiáng)險。讓對方給他自己的公司打電話報案并記下對方的聯(lián)系電話、保單號、報案號、被保險人名稱、車牌號，有條件的對對方的行駛證和駕駛證以及車輛簡單拍照。

『異地涉及人、物的損傷一定要按照保險公司的辦法處理，切記不要擅自私了�！�

　　另外如果有人在事故中受傷，那么在交警處理后應(yīng)去醫(yī)院就診，切不可私了，這樣的費用就像上面說的保險公司是不會賠付的。如果是有物品受損，同樣也要保險公司進(jìn)行查勘定損，切不可私下達(dá)成的協(xié)議避免受到經(jīng)濟(jì)的損失。

　　另外，這里要特別說明，在異地雙方事故或設(shè)計人、物損傷的事故切記不要自作主張，一切聽從保險公司的安排，否則你面臨的可能不是單單的資金損失，甚至可能是危險的情況

　　簡單修復(fù)后再定損，一定要找資質(zhì)過硬的修理廠，開發(fā)票！ 

　　還有的情況是保險公司讓車主先進(jìn)行必要修復(fù)達(dá)到能繼續(xù)行駛的要求開回車輛所在地進(jìn)行定損，這樣的話一定要找有資質(zhì)的修理廠進(jìn)行修理，最好是留有事故當(dāng)時的照片。在修理以后應(yīng)試車，確保修理的質(zhì)量，以免造成損失的擴(kuò)大，損失的擴(kuò)大部分保險公司也是不會賠付的。

『在外地簡單維修一定要找合格的汽修廠』

『維修發(fā)票一定要拿，這是日后理賠的一個重要依據(jù)�！�

　　總的來說在外地出險后不要慌張，有必要的一定要由交警來處理，并做到及時保險公司溝通（保險公司的接報案中心一般都是24小時有人值班，有電話錄音），這樣才能盡量的減少自己的損失，得到滿意的索賠。

　　提醒：

　　在外出行一定要注意：保險單、車輛的各種手續(xù)、駕駛證、行駛證都要帶著，這樣在出現(xiàn)事故的情況下才可以順利的完成定損理賠。

◆  車上人員險　◆

　　當(dāng)然，出門在外我們肯定希望不要出事故，但是一旦出現(xiàn)事故，人員生命肯定比財產(chǎn)重要，因此保險中關(guān)于車上人員險種對于小長假準(zhǔn)備駕車出游的朋友很有用。

　　什么是車上人員保險？

　　所謂車上人員險，全稱叫做車上人員責(zé)任險，簡單的說，就是投保車輛在發(fā)生交通事故后保險公司對于車上人員造成的傷害甚至傷亡進(jìn)行的賠償。賠償包括喪葬費，醫(yī)療誤工費等等。

　　如何投保

　　了解了車上人員險，很多朋友可能會關(guān)心一個問題，日常用車時，車上的人員數(shù)量不同，甚至開車坐車的人都不同，這個險種如何投保，對于駕乘人員有什么要求呢？

　　車上人員險是一種不記名的險種，也就是說只要是投保車上的人員都是被保險人。投保數(shù)量上目前分為駕駛員單獨投保和按座位總數(shù)投保兩種類型，比如家用的5座車，可以投保駕駛員單人和全車5人，不能投保兩人或三人，更不能超出車輛的座位數(shù)。

　　保費如何計算，賠償額度有多少？

　　關(guān)于保額，目前常見的保額有每人1萬，2萬，5萬和10萬四個檔可選，乘客的保額必須統(tǒng)一，駕駛員可以單獨選擇保額。

　　另外我們從幾家大型保險公司走訪得知，確定保費主要根據(jù)車輛此前的出險記錄、車輛座位數(shù)等幾個方面來確定，和車輛本身的價格沒有什么必然聯(lián)系。同時車上人員險的保費相對來說不算貴，全車人員投保也不過一二百元，因此有條件的車主我們還是建議您投保這個險種，以防萬一。

　　沒有投保，可以隨時追加此險種么？

　　我們咨詢了幾家保險公司，理論上是隨時可以追加保險，但前提是必須投保有第三者責(zé)任險，否則不給單獨辦理車上人員險。

　　是否可以投保短期險？

　　也許有人會問，平時車都自己開，只有長假出游時才會有家人坐車，能否在長假前臨時投保一個短期的車內(nèi)人員險？

　　從我們了解的情況看應(yīng)該是不可以的，車險周期大多按照一年期限，因此車上人員險是不能投保短期的。但是如果車主有投保需求，可以進(jìn)行險種的追加，按照月份計算保費，與已經(jīng)投保的險種有效期一致，補(bǔ)繳剩余月份的保費就可以了。

　　有人身意外保險，還用投保車上人員么？二者有什么區(qū)別？

　　簡單地說，人身意外保險是記名的，誰投保就保誰；而車上人員險則是跟車走，乘坐投保車輛的人員都算是被保險人，因此范圍更廣泛。另外賠償范圍不同，人身意外的賠償范圍稍窄，基本上針對于保險人死亡，殘疾和個別的醫(yī)療費。車上人員則會賠償范圍較寬，不僅涵蓋意外傷害的賠償項目，包括誤工，護(hù)理等費用也涵蓋在內(nèi)。

　　以下幾種情況不賠

　　注意1：違法不賠

　　當(dāng)然我們上面所說的一切賠償條件，都是在駕乘人員合法的情況下才可履行的，如駕駛員無證駕駛，酒后駕駛，超載行車，或是貨車貨箱坐人等等情況造成的傷害，保險公司會根據(jù)責(zé)任進(jìn)行免賠甚至不賠。

　　同時，不系安全帶，超速駕駛等等一些看似很平常的違法行為，保險公司在實際操作中雖然大多數(shù)給予理賠的，但是嚴(yán)格意義上說，即便保險公司不賠償似乎也有一定道理，因此最終的結(jié)果把控也成為了保險公司的一把雙刃劍，為了不對我們造成不必要的損失，也請車主嚴(yán)格按照規(guī)定駕駛車輛。

　　注意2：不在車內(nèi)不賠

　　除了上面提到的一點，還有一種情況保險公司是不賠償?shù)�。在車上人員險中明確指出，駕乘人員不在車內(nèi)是不賠的。比如你在修車時被撞傷亡，車外換胎被撞，危難時刻跳車后發(fā)生的身體損害，甚至一些情況下車內(nèi)人員被甩出，都不屬于賠償范圍，雖然現(xiàn)行規(guī)定很多地方在遭受質(zhì)疑，但是目前的情況下保險公司確實是按照這一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的，因此需要大家特別注意。

　　總結(jié)：

　　車上人員責(zé)任險作為針對車內(nèi)駕乘人員保護(hù)的險種，目前并沒有被大多數(shù)車主所認(rèn)可和重視。客觀來看這一險種投保金額不多，保障范圍相對寬泛，適合那些經(jīng)常與親朋好友自駕出游的車主選擇投保。 

◆  交強(qiáng)險　◆

　　交強(qiáng)險全稱是：機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險。從字面上不難理解，這是一個強(qiáng)制投保的險種，與車損、三者等商業(yè)險可以自由選擇有本質(zhì)性的區(qū)別。

　　交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。通俗的說，交強(qiáng)險是用來賠付除了自己的車和人以為，其他人損失的保險，也是最為基本的險種，與三者險的功能比較相似，不過賠付額度和三者險有所區(qū)別，因此三者險通常作為附加險出現(xiàn)在車險中，起到一個補(bǔ)充的作用。

　　賠償范圍和額度

　　凡是對第三方（除本車、本車上的人）造成損失的，無論是否有責(zé)任，都是交強(qiáng)險賠償范圍。 

　　當(dāng)有責(zé)任

　　三方財產(chǎn)損失最高賠償2000元

　　三方醫(yī)療費最高賠償10000元

　　三方死亡傷殘最高賠償110000元。 

　　當(dāng)無責(zé)任時，

　　三方財產(chǎn)損失最高賠償100元，

　　三方醫(yī)療費最高賠償1000元，

　　三方死亡傷殘最高賠償11000元。 

　　醫(yī)療費包括：醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補(bǔ)助費、必要合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。  死亡傷殘費包括：喪葬費、死亡補(bǔ)償費、辦理喪葬事宜的交通費、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護(hù)理費、康復(fù)費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費、通過判決或調(diào)解產(chǎn)生的精神損害撫慰金。

　　對于交強(qiáng)險我們只需記住他的賠償范圍，無需過多了解，因此交強(qiáng)險是強(qiáng)制投保，沒有選擇余地，因此記住賠償范圍，必要的時候做到心中有數(shù)即可。

◆  第三者責(zé)任險解讀  ◆

　　第三者責(zé)任險是車險中的一個重要險種，然而隨著此前數(shù)起由撞天價豪車造的事故引起的熱議，不少消費者對第三者責(zé)任險的關(guān)注度也不斷提升，相信不是所有人都對這個險種說得清楚，下面我們就介紹一下。

　　首先重復(fù)一下第三者責(zé)任險定義：第三者責(zé)任險是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。

　　簡明地說，第三者責(zé)任險的賠付范圍是：除了你自己的車和車上所有人員，其他的損失都在理賠范圍內(nèi)。其中包括路上的行人、對方車輛以及道路上的各種財產(chǎn)等。而這部分賠償又是車損險、劃痕險等只能賠付自己車輛的險種無法代替的，所以格外重要！

　　標(biāo)準(zhǔn)的第三者責(zé)任險的免賠率是20%，如果另外上了第三者責(zé)任不計免賠險，就可以得到這部分免賠的賠償，對于以上按理來說就是減少了4萬元的損失。所以不計免賠險種也是小投資大保障。

　　下表為以6座以下客車第三者責(zé)任險保費

　　上表的數(shù)據(jù)是基準(zhǔn)保費（新車并且無出險記錄），而實際購買中第三者責(zé)任險的保費根據(jù)使用年限、往年的理賠記錄等等都有相應(yīng)的浮動（優(yōu)惠或者升高），各家保險公司的保費折扣幅度也不一樣，目前市場上三者險保費8-9折不等。另外，100萬元以上的三者險需要到保險公司單獨申請，在4S店等保險代理點是不能辦理的。

　　有一部分商業(yè)險是根據(jù)不同級別車型來制定保費的，比如車損險等。而第三者責(zé)任險則與車輛價格無關(guān)。比如一款車價9.98萬元的飛度和車價47.58萬元的奧迪A6L，保額為30萬元的第三者責(zé)任險保費是一樣的，均為1226元。

　　第三者責(zé)任險不能省——撿芝麻丟西瓜

　　很多人覺得自己駕駛技術(shù)好，為了省錢，平時少上或根本不上第三者責(zé)任險，顯然這種做法是不理智的，省下的錢和帶來的風(fēng)險是不成比例的！選擇20萬元和選擇50萬元的三者險，保費只相差450元，但保障卻提高了整整30萬元。如果朱小姐當(dāng)時多投了這450元的保費，就可以安然度過這場經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。

　　另外，現(xiàn)在物質(zhì)生活越來越好，街上什么車都有，只上5萬元和10萬元的三者險就顯得有些力不從心，特別是豪車云集的城市。這里倒不是推廣大家盲目購買大額三者險，在自己可以接受的前提下，多上一點可以帶來更多的保障。我建議廣大車主朋友最少也要選擇一個20萬元的三者險，而選擇30萬元和50萬元則更為保險。

　　第三者責(zé)任險追加

　　雅閣撞勞斯萊斯事件似乎給車主們打了個預(yù)防針，自傳播開以后，很多車主紛紛決定給自己的三者險加碼購買。這是有必要的，但不要目盲。如保險馬上到期了，可以等到期續(xù)保的時候改保額；如果是續(xù)保沒多久，也可以按照“按月補(bǔ)足”的方式追加。例如今年的保險還沒到期，那么想要提高保額，只需剩下的月份的保費按需要險種增加即可。

　　從雅閣撞豪車的案例可以看出第三者責(zé)任險在此事故中起到的作用是非常巨大的，在保單上10萬、20萬、50萬的保額只是一個數(shù)字，但在實際賠付的時候，導(dǎo)致的結(jié)果就是你能安然度過還是傾家蕩產(chǎn)。這個比較極端的事故給我們打了一個預(yù)防針，平時在路上的風(fēng)險的確是不能忽視的問題！而且現(xiàn)在是一個行人路權(quán)大于機(jī)動車路權(quán)的時代，行人和機(jī)動車發(fā)生事故時，就算完全按照規(guī)則行駛還要負(fù)一部分責(zé)任呢。所以說我們必須做到居安思危。通過此事我們要吸取一個教訓(xùn)，就是遇到天價豪車咱就躲的遠(yuǎn)點兒吧。

　　最后再提醒大家，無論你花了多少錢買保險，也請仔細(xì)閱讀保險條款，用不了你幾分鐘。酒后駕車、駕照過期、車輛沒有年檢、沒有上牌的車即使有保險出了保險也無法得到賠償。最后提醒您：不管上了多少保險，安全駕駛才是最重要的！

◆　　車損險　◆

　　車損險是車輛保險中用途最廣泛的險種，它負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成的自己車輛的損失，無論是小刮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以得到保險公司的賠付。通俗的說，剛剛介紹的三者險是賠付別人的，那么車損就是賠付自己的。

　　投保了車損險，我們應(yīng)該記住車損險的保障范圍（以下7種情況可以賠付）：

　　1.碰撞、傾覆、墜落；
　　2.火災(zāi)、爆炸、自燃（須另投自燃險）；
　　3. 外界物體墜落、倒塌；
　　4. 暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；
　　5. 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；
　　6. 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
　　7. 載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。
　　注意：發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險公司承擔(dān)，但最高不超過保險金額的數(shù)額。

　　另外，由于地震、戰(zhàn)爭、罰沒、競賽、違法活動等造成的車輛損壞，保險公司不予以理賠。

◆  自燃險　◆

　　天氣轉(zhuǎn)暖，一些自駕南方的朋友需要注意自己車輛的健康狀況，以免出現(xiàn)自燃危險。當(dāng)然面對車輛自燃，車險中也有一項自燃險可以投保。

　　定義：因本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險人負(fù)責(zé)賠償。

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『視頻中第18秒出現(xiàn)車輛自燃情況，您可以拖動滾動條進(jìn)行觀看�！�

　　車輛自燃怎么處理？

　　遇到自燃情況，如果火勢比較小且能找到著火點的話，可以嘗試使用滅火器進(jìn)行自救，如果火勢嚴(yán)重，應(yīng)該立刻撤離車輛并且撥打119火警，待消防部門到現(xiàn)場將火情處理。處理完畢后，消防部門會出具一個火災(zāi)事故原因證明，這點很關(guān)鍵，如果車子屬自燃險理賠范圍并且投保了自燃險，就可以向保險公司索賠了。

　　理賠時又分兩種情況，如果受損情況有修復(fù)意義，保險公司會在車損險保額范圍內(nèi)進(jìn)行賠付。第二種情況是車輛沒有修復(fù)意義，保險公司則會按全損處理，此時需要根據(jù)車輛購買時間以每月千分之6的折舊率計算最終賠付金額。以車損險保額10萬元為例，車輛使用2年折舊14.4%，最終賠付85600元。

　　只要是車輛起火燃燒都可以通過自燃險獲賠嗎？

　　并不是所有的起火燃燒都可以通過自燃險賠付，重點在是否“自燃”二字。常見的車輛起火分以下幾種情況：正常行駛中自燃、被其他自燃車輛引燃、自燃火災(zāi)引燃、人為意外引燃。其中只有因為車輛本身問題自燃才能通過自燃險賠付，而由于其他車輛和認(rèn)為引燃的事故就要通過其他渠道賠付了。

　　如果是被其他車輛引燃需要找通過對方的車損險進(jìn)行賠付，如果是因為自燃火災(zāi)引起的燃燒，可通過自己的車損險進(jìn)行賠付；還有一種常見現(xiàn)象就是過年時被鞭炮引燃，這種情況就只能想辦法找到肇事者進(jìn)行賠付，如果找不到肇事者的話，可以通過自己的車損險賠付，不過這種情況保險公司有權(quán)免賠30%，只能得到70%的賠付，即使你投保了不計免賠在這種情況下也不會得到全部賠償，因為被鞭炮引燃屬于特例。

　　保險單據(jù)在自燃中銷毀了怎么辦？

　　這個不用擔(dān)心，加入在車輛自燃將保單和行駛本都燒掉了也沒有問題，駕駛本、行駛本可以在車管所補(bǔ)辦，保單丟失和損壞是可以通過車輛資料在保險公司進(jìn)行補(bǔ)辦，不會影響正常賠付。

　　改裝過電路的車輛自燃可以得到保險公司賠付嗎？

　　關(guān)于這個問題有一個關(guān)鍵點，就是購買自燃險是在改裝之前還是改裝之后。如果在改裝前購買了自燃險，然后對車輛電路進(jìn)行了改裝，引發(fā)自燃事故，保險公司有權(quán)利拒賠，因為這屬于個人原因。如果是在對車輛改裝之后去上自燃險，保險公司首先會對車輛進(jìn)行審核，如果符合保險公司的條款即可增購自燃險，在這種情況下發(fā)生自燃是可以得到保險公司的賠付的。

　　購買自燃險時是否對于車型年代有限制？

　　這一點是沒有限制的，因為行駛年頭長不等于車況不好，如果車輛保養(yǎng)得好，使用情況良好是可以購買自燃險的。如果遇到業(yè)務(wù)員拒保的情況是可以投訴相關(guān)保險公司的，但是保險公司會根據(jù)車況相應(yīng)調(diào)整保費，老舊車輛由于自身危險系數(shù)較高，保費也會相對高一些。

　　溫馨提示：

　　使用年頭較長和保養(yǎng)不好的車輛在夏天出現(xiàn)自燃的幾率比較大，新車也有可能出現(xiàn)。所以在夏季到來之前，建議您對車輛進(jìn)行一個全面檢查，預(yù)防自燃發(fā)生，因為即使上了自燃險，一輛車燒沒了心里也不是滋味，理賠也麻煩。所以在夏季，油路和電路系統(tǒng)必須檢查，在長期使用后這兩部分會出現(xiàn)老化現(xiàn)象，漏油+漏電是多數(shù)自燃事故的根本原因，滅火器也是必須裝備的。

◆  涉水險　◆

　　隨著冬天的離去，雨水天氣將會增多，涉水行駛很常見。然而遭遇暴雨等惡劣天氣狀況時，水淹車的情況也時有發(fā)生，自去年北京發(fā)生大暴雨造成眾多機(jī)動車被淹以后，涉水險成為了大家關(guān)注的險種。

　　定義：涉水險或稱發(fā)動機(jī)特別損失險，各個保險公司叫法不一樣但本質(zhì)一致:車輛涉水險，這是一種新衍生的險種，均指車主為發(fā)動機(jī)購買的附加險。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償。

　　涉水險大多數(shù)車主可能不會投保，因為車主可能覺得投保了車損險，即使車輛出現(xiàn)問題也有這個險種進(jìn)行理賠，但事實并不是這樣的，因為只要不是發(fā)動機(jī)因為被淹受損，都屬于車損險的理賠范圍。但如果發(fā)動機(jī)進(jìn)水受損，只有投保了涉水險的車主才能獲得賠償。很多車主困惑的問題是，在購買了“全險”遇到涉水現(xiàn)象無法得到理賠，這是因為所謂的“全險”普遍說的是所有的主險（三者險、車損險、盜搶險、交強(qiáng)險），而如涉水險這種附加險需要另外購買。

　　如果購買了涉水險，什么樣的損失才能由涉水險賠付？

　　日常生活中常見的水淹車案例有以下幾種：1、下雨造成的水淹 2、車輛掉入水中 3、車輛停在地下車庫等地方被水淹沒。所以建議常駐雨水較多城市的朋友購買一份涉水險，有備無患，畢竟發(fā)動機(jī)要是因水淹“掛了”維修起來的費用是個不小的開銷。

　　什么情況下保險公司會拒賠涉水險？

　　有一種情況即便是涉水行駛而造成的發(fā)動機(jī)受損，涉水險也是不賠付的，這就是“二次打火”。許多車主在水中熄火后，往往會嘗試再次啟動發(fā)動機(jī)，這對發(fā)動機(jī)來說無疑是“雪上加霜”。水是不能壓縮的，在水中再次啟動會水會被吸到發(fā)動機(jī)內(nèi)，會造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴(yán)重?fù)p壞，這是人為造成的損失，各家保險公司都有權(quán)利拒絕賠償。

　　車輛涉水深度調(diào)查

　　二次點火或沒購買涉水險，是否無法得到任何賠付？

　　這里請放心，如果真的是由于人為操作導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)報廢，也只是得不到涉水險的賠償金，涉水險僅僅針對發(fā)動機(jī)由于進(jìn)水后造成的損失，而車輛由于涉水后造成的其他損失（比如電路的更換、內(nèi)飾部分的更換和拆裝等產(chǎn)生的費用）由車損險進(jìn)行相應(yīng)的賠付。另外，如果車輛在停止?fàn)顟B(tài)被水浸泡，一般不會造成發(fā)動機(jī)損壞，發(fā)動機(jī)以外的水淹損失都可以由自己的車損險進(jìn)行賠償。

　　出現(xiàn)涉水后怎么處理？

　　車輛一旦遇到水淹熄火的情況，應(yīng)當(dāng)保持冷靜，觀察一下車頭的水深，如果水已經(jīng)淹到了進(jìn)氣口的位置那么千萬不要嘗試再次點火，這個動作會導(dǎo)致保險拒賠。正確的做法是下車到安全的地方等待救援。如果積水很深，打開車門窗時水會迅速灌入，所以應(yīng)在下車前收集好車上的重要物品，特別是手機(jī)和證件。很多保險公司都有免費救援服務(wù)，可以視情選擇。我們了解到平安還針對車輛涉水等理賠維修案件提供快賠服務(wù)，也就是先賠付，再修車，查勘員將首先在現(xiàn)場收集客戶理賠資料影像件，當(dāng)案件核損通過并在修理廠確認(rèn)車輛維修方案后，保險公司即刻啟動賠款支付程序。

　　涉水險什么價格？

　　首先涉水險是車損險的附加險，如果沒有購買車損險是不能單獨購買涉水險的，車價越高，相應(yīng)的保費也越貴。在擁有車損險的前提下，涉水險的保費是車損險的5%。如果按照一輛售價15萬元的家用車為例，這輛車的涉水險大概在100元左右。下面是從平安保險公司采集的不同級別車型的涉水險價格：

　　注：以上表格中的承保價是由保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的，普遍比新車官方價格略低。

　　雖然發(fā)生涉水的概率在交通事故中占得比例很小，但一旦發(fā)生損失就小不了。從保費方面來說，相對于個級別車型的車損險費用來說，附加的涉水險價格只是很小一部分。對于20萬元之內(nèi)的家用車來說，大約每年100元左右的事兒，對于發(fā)動機(jī)動輒上萬元的維修費來說，這個投資還是值得的。

　　什么是“不計免賠條款”？

　　想得到全額賠付，除了車損險和涉水險之外，還必須購買車損險、涉水險的不計免賠條款和附加險不計免賠。因為車損險的免賠額為20%，車損險附加險的免賠額為15%，如果沒有購買以上兩款“不計免賠條款”，那么在水淹后損失的絕對免賠部分就只能車主自掏腰包了。

　　很多車主對此條款設(shè)計表示不理解，據(jù)相關(guān)保險學(xué)者介紹，保監(jiān)會如此制定不計免賠條款，正是出于對公平性的考慮，因為部分司機(jī)事故幾率低，希望使用到更低費率的保險產(chǎn)品，增加“不計免賠條款”使得保險資費變得更加靈活，適應(yīng)多方需求。

　　可不可以在雨季前單獨增購？

　　涉水險作為車損險的附加險，在購買時間上是比較靈活的，可以在隨時增購，保險公司會從加保之日起計算保費。省錢小技巧：如果您所常駐城市經(jīng)常下雨，在夏天雨季到來之前購買涉水險即可，保費從投保之日次日0時生效。但這里要注意的是，臨時加保需要通過投保時的渠道進(jìn)行購買，例如之前是通過4S店購買的還需要到4S店增購涉水險，之前通過電話車險購買，可以再次通過電話車險購買。

　　關(guān)于夏季車輛涉水以及涉水后的相關(guān)理賠信息，您可以點擊下面的文章進(jìn)行了解。

　　以上是我們針對中短途出游中容易涉及到的幾種保險進(jìn)行的介紹，出門在外遇到任何事故其實都很麻煩，都會耽誤我們的行程，影響我們的出游心情，因此謹(jǐn)慎駕駛杜絕事故是必須的。但是保險的一些注意事項我們也要了解一些，做到有備無患。（文/汽車之家 郭驍）

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