“人工智能和區(qū)塊鏈等技術已介入保險的核心業(yè)務流程，覆蓋包括產品設計、售前、承保，理賠、售后服務，直至營銷、風控等其他環(huán)節(jié)，并取得了一定的成果。未來，保險科技創(chuàng)新必將成為保險行業(yè)競爭焦點�！痹诘诙�屆中國保險科技應用論壇上，金融壹賬通董事長兼CEO葉望春如是說。

　　 『金融壹賬通董事長兼CEO葉望春』

　　6月25日，金融壹賬通聯(lián)合中國保險學會在北京召開的“AI · 賦能 · 生態(tài)——第二屆中國保險科技應用論壇”，近300位行業(yè)專家、保險從業(yè)者共同出席了本次論壇。

　　本屆論壇上，中國保險學會與金融壹賬通聯(lián)合發(fā)布《2019年中國保險行業(yè)智能風控白皮書》，深入分析了當前保險行業(yè)中面臨的難點痛點，并且根據(jù)保險行業(yè)發(fā)展趨勢首先向行業(yè)祭出“3+1”保險行業(yè)智能科技解決方案，不僅涵蓋保險營銷、風控、運營三大場景，并且首次提出科技賦能產險公司構建車后生態(tài)圈，全面幫助保險機構實現(xiàn)轉型升級。

　　值得關注的是，金融壹賬通還同時向行業(yè)公布了金融壹賬通推出包括智能人傷定損平臺、智能保險分、智能客服、智能救援在內的四大新產品線。以實際行動推動保險行業(yè)科技轉型。

中國保險業(yè)穩(wěn)中向好 智能科技助險企轉型

　　目前，我國保險業(yè)保持了穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢。收入方面，行業(yè)實現(xiàn)了平穩(wěn)增長，2018年我國保險業(yè)原保費收入達到3.8萬億元，保險業(yè)總資產達到18.3萬億元，繼續(xù)位居全球第二大保險市場。風險防范方面，截至2018年四季度末，178家保險公司平均綜合償付能力充足率為242%，平均核心償付能力充足率為231%。同時，保險創(chuàng)新發(fā)展不斷推進、保險保障功能不斷增強、繼續(xù)大力服務實體經(jīng)濟。

　　穩(wěn)中向好的局面，一方面是保險監(jiān)管政策取得良好成效，另一方面也是保險業(yè)積極擁抱科技趨勢的結果。然而，由中國保險學會與金融壹賬通聯(lián)合發(fā)布的《2019年中國保險行業(yè)智能風控白皮書》顯示，傳統(tǒng)保險業(yè)“三高一低”發(fā)展痛點仍然存在，一是綜合成本率偏高，財產險公司平均綜合成本率達高達100.1%，中小財險公司的更是高達109.0%，導致盈利較為困難；二是欺詐比例高，手段多樣難以防范，全球每年約有20%-30%的保險賠款涉嫌欺詐，我國就車險領域，欺詐滲漏比例約達20%；三是代理人流失率高，1年留存率不足50%，個別險企首年流失率甚至高達80%，人才管理困難；四是低頻交易，平均每年與客戶接觸僅1-2次，客戶關系薄弱。由此導致的保險公司盈利困難、客戶服務效率和滿意度低等問題亟待破局。

　　原保監(jiān)會副主席魏迎寧在會議上認為，保險科技的應用是將我國建設為保險強國重大機遇。中國保險學會秘書長黃志強指出，在國內，“線上+線下”全場景賦能的保險新零售蓬勃興起，智能風控、智能定損、自動理算、智能核保和智能平臺的出現(xiàn)，無不表示科技正在為保險價值鏈的各個環(huán)節(jié)創(chuàng)造出新的能量。尤其是在今天加強監(jiān)管合規(guī)發(fā)展的走向下，保險科技發(fā)揮出越來越重要的作用。

　　但是，在發(fā)展保險科技的路上，中小保險公司也有他們的痛點。會議上，全國中小財產保險公司聯(lián)席會主任、華安財產保險股份有限公司執(zhí)行董事兼總裁童清在會議上指出，保險科技的特點是投入大、周期長，技術更迭過快。由于資金、人才、能力等方面的不足，中小公司對于保險科技心有余而力不足，往往是想做做不了，做了又也難以達到預想效果，引進技術又有顧慮、有風險。而且由于數(shù)據(jù)有限，保險科技的應用效果難以保證。

　　針對以上難點，在銀保監(jiān)會大力支持和推動下，平安集團積極響應，依托于自身30年的行業(yè)積累、全球頂尖的金融科技團隊和豐富的金融科技實踐，平安集團在金融科技領域，特別是保險科技的研究和應用走在了行業(yè)前列。

“3+1”保險智能化解決方案

　　早在2017年，金融壹賬通首次對行業(yè)開放保險經(jīng)營中的核心技術，助力行業(yè)實現(xiàn)智慧化轉型。兩年后，金融壹賬通再次向行業(yè)開放先進的AI智能產品，更是致力于構建以科技為動能的保險生態(tài)，全面助力保險行業(yè)健康、快速、高質量發(fā)展。

　　論壇當天，金融壹賬通亮出 “3+1”保險行業(yè)智能化解決方案，以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術為基礎，結合海量服務場景及案例，幫助行業(yè)最終保險產品運營的“重新定義”、保險價值鏈的“重新塑造”、保險服務生態(tài)的“重新構建”。

　　第一、智能風控為保險企業(yè)在承保與理賠環(huán)節(jié)保駕護航，實現(xiàn)風控最優(yōu)化。保險公司在承保和理賠等環(huán)節(jié)存在諸多風險，風險管控面臨挑戰(zhàn)，存在欺詐頻發(fā)、依賴人工、信息割裂等痛點，嚴重影響風控效果和效率。據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會測算，全球每年約有20%-30%的保險賠款涉嫌欺詐。就我國而言，以車險為例，欺詐滲漏比例約達20%。針對上述痛點，在車險領域，金融壹賬通打造了智能閃賠解決方案，提供端到端專業(yè)車險理賠。依托平安30年經(jīng)驗積累，通過全國9大數(shù)據(jù)采集點，智能閃賠擁有行業(yè)最優(yōu)質的數(shù)據(jù)庫及專業(yè)的風險管控，覆蓋7萬車型、12萬修理廠、3500萬條配件與工時數(shù)據(jù)，及六大類3萬多條反滲漏規(guī)則。同時，通過AI圖片識別、“一車一件一廠一價”的大數(shù)據(jù)精準匹配，可以秒級完成車理賠案件定損，提升效率、降低滲漏及欺詐風險。截止目前，金融壹賬通智能閃賠合作保險公司數(shù)已超過25家。在本次論壇上，金融壹賬通向業(yè)界首次提出“智能閃賠+”的全新風控理念，在智能閃賠系統(tǒng)的基礎上，進一步搭建和聯(lián)接智能公估、智能救援、智能汽修、智能車配件幾大管理平臺，實現(xiàn)車理賠從報案到結案所有線上線下環(huán)節(jié)的端到端閉環(huán)管理，預計減損效益可以翻番。

　　第二、智能運營幫助保險企業(yè)綜合提升產品運營能力，實現(xiàn)真正的全流程數(shù)字化轉型。隨著保險市場的發(fā)展，保險產品不斷創(chuàng)新并海量推出，這就考驗著保險企業(yè)的產品運營能力，部分保險產品數(shù)字化運營較為粗放，客戶服務不智能化、缺乏精細化運營手段。金融壹賬通機器人客服超過4億次客戶服務應用，可代替70%人工客服場景；智能遠程音視頻服務可讓客戶無需臨柜，僅需5-10分鐘即可在線完成投保、理賠、回訪、保全等。智能運營兩大客服解決方案可覆蓋核保、理賠、回訪、客服環(huán)節(jié)。

　　第三、智能營銷為保險公司搭建新型代理人管理工具。眾所周知，保險代理人為保險營銷環(huán)節(jié)最為關鍵的角色，當下代理人高流失率，直接影響長期性保險產品的客戶體驗和關系維護，大大增加保險公司的管理和招聘成本，并對保險公司業(yè)務的持續(xù)性造成沖擊。針對此，金融壹賬通提供AI代理人管理產品，可涵蓋代理人甄員、代理人培訓、代理人激勵貫穿整個保險機構人力資源管理環(huán)節(jié)，為保險機構搭建 “科技+管理”的全新人力資源生態(tài)體系。有效提高人才留存率、提升人均產能。

　　除了三大領域智能化賦能外，基于在車險領域的成功經(jīng)驗及海量案例，金融壹賬通首次將車后生態(tài)納入保險服務市場，致力于幫助保險公司構建保險車后生態(tài)。

　　有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，到2020年，汽車后市場規(guī)模超過3萬億，近一半領域與保險公司直接相關。為更好的助力保險公司進入后服務時代，金融壹賬通推出智能生態(tài)解決方案，該方案的“技術+服務”雙賦能，為保險公司搭建覆蓋修車、用車、養(yǎng)車、車務等全領域的智能車后服務平臺。保險公司可“拎包入駐”，并通過智能調度、智能作業(yè)、智能質檢等AI技術，實現(xiàn)線上+線下全流程可視化的管理。值得一提的是，金融壹賬通目前已連接16000家4S店、20000家綜修廠、8000家保養(yǎng)連鎖店等理賠與車后服務商，可幫助保險公司構建一個完整的車后服務生態(tài)圈，進一步提升服務能力。

四大智能產品首次亮相 全面賦能保險應用場景

　　值得關注的是，在本屆論壇會上，金融壹賬通保險一賬通CEO畢偉首次向行業(yè)公布了金融壹賬通推出包括智能人傷定損平臺、智能保險分、智能客服、智能救援在內的四大產品線。

『金融壹賬通保險一賬通CEO畢偉』

　　畢偉表示：“保險行業(yè)數(shù)字化是大勢所趨，金融壹賬通憑借在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術上的多年積累，研發(fā)了更為超前的保險新科技，為的是提升保險行業(yè)服務水平，提高保險從業(yè)人員工作效率以及提高保險機構效益，同時引領行業(yè)發(fā)展，推動市場轉型，讓科技為保險賦能。”

1、智能人傷定損平臺

　　具體來看：智能人傷定損平臺包含三大人傷定損作業(yè)平臺，及多套人傷反滲漏與反欺詐智能引擎，通過信息智能化獲取、損失智能化判定，實現(xiàn)傷情報價智能化、人傷成本精細化管控。解決了傳統(tǒng)人傷案件理賠中審批復雜、流程長，時效低等問題。

智能人傷定損

　　該平臺可通過醫(yī)院信息直連，在傷情確診的第一時刻，基于后臺多達17個類別，近90萬條的標準數(shù)據(jù)，經(jīng)過智能模型的匹配，提供合理的賠償方案�？蛻臬@取公正的報價，避免訴訟維權產生的額外時間、精力消耗；保險公司降低人工誤差，實現(xiàn)精細高效。在人傷理賠案件處理流程中，平臺以前期定損報價為藍本，運用最新的科技和引擎對客戶提交的費用索賠進行智能識別與審核，自動化審核率超過60%，可實現(xiàn)案均減損高達2000元。同時結合微表情技術及影像設備，準確識別談判雙方對當前賠償方案的接受程度及情緒變動，及時彈性調整，促成調解方案簽訂。

　　以平安產險的應用效果為例，實際數(shù)據(jù)對比發(fā)現(xiàn)，人傷新發(fā)訴訟占比降低10.7%、人均醫(yī)療費降低10.3%、環(huán)節(jié)自動化率提高60%。

2、智能保險分

　　保險公司風控助手——智能保險分，支持多種方式靈活接入保險公司，在核保以及理賠環(huán)節(jié)雙向控制用戶情況，提供實時風險提示，幫助保險公司有效降低運營與欺詐風險。智能保險分擁有保險業(yè)第一的跨行業(yè)、跨場景整合數(shù)據(jù)信息庫篩選，為保險企業(yè)防范風險提供有力的數(shù)據(jù)支持，并且擁有數(shù)據(jù)互補、全流程嵌入、靈活接入等優(yōu)勢。目前，智能保險分已上線業(yè)務場景包括核保、理賠、保全、代理人管理、質檢回溯等全周期各業(yè)務場景，險種覆蓋車險、健康險、壽險、信保等全量保險產品。

3、智能客服

　　智能客服綜合解決方案以客戶為中心，在語音、文字、質檢等客服領域進行智能應用，提升客戶體驗，降低人工成本，提高客服工作效率。該產品包括智能語音服務、智能音視頻、智能機器人、智能坐席助手、智能識別、智能外呼、智能質檢等功能組件，有效提高客戶服務、人員管理、坐席質檢的智能化管理。目前該技術已廣泛應用于保險各個領域，全面覆蓋保險銷售、售后、理賠、保全等業(yè)務環(huán)節(jié)，服務客戶次數(shù)達4億次。

4、智能救援

　　智能救援是為保險、車企、銀行提供智能派單調度、作業(yè)管理、風控、結算等一整套智能救援服務技術與管理解決方案。畢偉表示，目前，中小險企救援服務采購體量小、價格高；對供應商難以進行系統(tǒng)管理，質量及成本難以把控。針對此，智能救援利用大數(shù)據(jù)、云平臺、人工智能，打通系統(tǒng)平臺壁壘，實現(xiàn)救援服務全鏈智能、標準、透明，通過金融、系統(tǒng)輸出賦能下游救援商。依托互聯(lián)+智能硬件技術，將保險公司、專業(yè)救援實施機構以及客戶相聯(lián)接，形成了以車輛為中心載體，以服務為導向，以更專業(yè)高效為宗旨的道路救援新方式。

　　隨著金融科技的不斷發(fā)展，保險業(yè)的重構將不斷加劇，葉望春表示：“授人以魚不如授人以漁，金融壹賬通將繼續(xù)以科技賦能保險企業(yè)，布局完善保險服務生態(tài)，幫助行業(yè)最終實現(xiàn)保險產品運營的‘重新定義’、保險價值鏈的‘重新塑造’，保險服務生態(tài)的‘重新構建’。 ”